Aldersopsparingen blev lanceret i 2013, hvor den afløste kapitalpensionen Dengang blev indehaverne af en kapitalpension tilbudt at konvertere konto og depot til en aldersopsparing. Idag er det ikke muligt at oprette en kapitalpension, men for indehaverne af en kapitalpension gælder de oprindelige regler for udbetalong og beskatning.
Med en aldersopsparing får man en privat opsparing, der kan sikre et større økonomisk råderum ved siden af den almindelige pension den dag, man vælhger at træde tilbage fra arbejdsmarkedet.
En aldersopsparing kan oprettes frem til hele 20 år efter opnået pensionsudbetalingsalder. Og udbetalingen af aldersopsparingen påvirker ikke det beløb, du modtager i folkepension.
Topskat? - så er det ratepension først
Betaler man topskat er det en god idé at indbetale på ratepension først, da det indskudte beløb er fradragsberettiget - det samme gælder livrente.
Man får ikke skattefradrag for sine indbetalinger til aldersopsparingen. Til gengæld skal man heller ikke betale afgift til staten, når opsparingen udbetales. Betaler man ikke topskat er det en fordel med aldersopsparingen.
Ligesom med de øvrige pensionsprodukter, betaler man 15,3 % i skat af afkastet, den såkaldt PAL-skat(pensionsafkastskat).
En ulempe ved aldersopsparingen er, at man kun kan betale et beskedent beløb til ordningen - for 2024 er beløbet på 9.100 kr. Hvis der er 7 år eller mindre til din folkepensionsalder, kan du dog indskyde hele 58.900 kr. årligt på aldersopsparingen, hvilket er en betydelig fordel. Det er endnu en fordel, at man også efter tidspunktet for folkepensionsalderen kan fortsætte med at indskyde på ordningen. Muligheden for at indskyde på denne ordning efter sin pensionsalder er dog betinget af, at der IKKE er påbegyndt udbetaling fra en ratepension, livrente eller indeksordning. Undtaget er dog udbetaling af indeks ved 67 år.
Hvornår er din pensionssalder så? Det kan du se her: Beregn pensionsalder.
Kan udbetales i rater
Aldersopsparingen kan oprettes som en privatordning, hvor du selv indbetaler og er forøvrigt fritaget for kreditorforfølgning, så længe pensionsopsparingen ikke er blevet udbetalt.
Man kan tidligst få udbetalt sin aldersopsparing ved folkepensionsalderen og udbetales sædvanligvis som et engangsbeløb. Der er dog også mulighed for at få opsparingen udbetalt i rater - dog minimum over en periode på 2 år.
Skulle det ske, at man ønsker sin aldersopsparing udbetalt før tid skal man betale 20 procent af beløbet i afgift til staten.
Undtagelse: Hvis du tilkendes førtidspension kan du dog få udbetalt din aldersopsparing uden at betale 20 procent i afgift til staten. Og de samme regler gælder ved livstruende sygdom.
Din aldersopsparing
vil også blive udbetalt før tid ved din død uden 20 % i afgift til staten. I så
fald vil opsparingen blive udbetalt til de begunstigede.
"Hvis der er 7 år eller mindre til din folkepensionsalder, kan du dog indskyde hele 58.900 kr. årligt på aldersopsparingen"
Kontant eller i værdipapirer
Hvad skal man så gøre ved de penge, som man indbetaler på aldersopsparingen - de skal jo helst blive til flere over tid.
Pengene kan blot stå kontant med en variabel rente - i øjeblikket vil man kunne opnå 0,5 - 1,0 procent i rente årligt. Men som sagt: renten er variabel, så den kan bevæge sig og ned.
Kim Sejr, journalist
Ingen kommentarer:
Send en kommentar